购买顺序：
1、意外险，它可以保障我们因意外事件造成的伤亡和残疾，承担意外发生后的医疗费用支出和身故赔偿，也可以帮助我们补偿经济损失。意外险是一次性赔付的。意外一旦发生，保险公司就会一次性赔付所有保额，这就避免了自己垫付大额医疗费用的问题。要是因意外导致了身故，保险公司也会赔付给你选择的受益方。
2、（报销型）医疗险，类似百万医疗这样的普通医疗险，医保的报销范围是有限的，并不能覆盖所有的药品和治疗技术。但医疗险恰好可以弥补医保没有包含的服务。
选择意外险，建议你选择综合意外险。这类保险通常在海陆空各方面都会有保障，包含了意外伤害保障、意外伤害医疗保障、意外伤害生活津贴等等各个部分，综合意外险不仅保障范围比较全，保费也比较便宜。一定要选择包含伤残责任的意外险。而且，在合同条款里不同保险公司对伤残鉴定的标准也不完全一致，要仔细阅读条款。以及是否有附加伤害医疗责任。
选择医疗险，首先是保额，报销型医疗险，保额不需要太高，我们最常听到的百万医疗险就是100万的保额，对大部分人来说已经足够。其次要看是否可以覆盖自费药，如果不能报销社保范围外用药，保额再高也没啥太大作用。接下来就看医院范围是否广泛，比如有些医疗险会要求去二级及以上的公立医院住院才给报销，报销范围广的话，我们就可以放心去一些治疗实力比较强的医院就诊。最后就看免赔额，保险公司为了降低自己的理赔额度，在产品上会加一个免赔额，损失超过这个数才给赔，但它会在保费上给你优惠。
构建防守体系的关键词就是“责任”。你不仅要考虑自己，还要尽可能地把所有会影响到你家庭生活质量的风险全部阻隔。重疾险和寿险就会很好地帮我们达到这样的效果。
3、重疾险保障的范围和意义都很明确，就是要保障可能因为重大疾病影响了正常工作收入，也能保证整个家庭财务不会就此崩溃。重疾险保障的是发病率高，而且需要花费大量治疗费用的重大疾病。给付型支付方式，跟治疗的花费无关，只要符合条件，就一次性把钱赔给你，这笔钱你可以用来治病，当然也可以买营养品，甚至用来补贴家用。重疾险大多是长期保障，分定期重疾和终身重疾两种，终身就是保一辈子，定期一般保到六七十岁。
4、世界上最浪漫的承诺，不是“只要我在，我就保护你”，而是“只要你在，我就保护你”。寿险就是为了保障被保险人身故之后，还能履行对家庭的责任，是爱和责任的一种延续。也正是这个原因，寿险的保障时间都比较长，和重疾险一样也分为定期寿险和终身寿险。
配置重疾险时，首先要关注的是保额，一般来说，在中国治愈重大疾病需要5年，5年后如果没有出现复发情况就叫临床治愈，所以，建议你可以把保额设置成5年生活必需支出的费用总和，保证生活质量不下降。
有些保险公司还做了很多升级形式的重疾险。比如分组多次赔付，就是把原本重疾险保障的疾病范围进行分类，如果一个人分别得了不同组别的疾病，就可以多次赔偿。再比如有种升级方式是覆盖轻症、中症，就是过去还挺重大的疾病，因为医疗技术的发展，这些病变成了轻症、中症。但它们的发病率也挺高，费用也不小，所以，保险公司就开展了延伸服务，在保额之外还能进行赔付。还有一种升级方式是转年金责任，比如有一些慢性病不构成重疾，但又需要长期费用的支出，那可以将重疾险转为年金行为，让保险公司按月或者按年支付费用，作为长期治疗费用。
配置寿险时，第一点也还是保额，有多大责任，就买多大保额。寿险的保额是可以叠加的。你可以在两家保险公司分别购买寿险，一旦风险发生，两家公司都会赔偿。寿险除了选择保额，还要选择保障时间。如果你只是普通家庭，建议选择定期寿险，一般保到60~70岁，这种保险保费比较便宜，是普通家庭都可以承受的支出，同时保额也相对较高。
另外，在配置重疾险和寿险时还有一些小技巧，比如你有家庭的话，可以夫妻互相给对方买保险，然后在保单里加一个保费豁免条款。就是如果投保人或被保险人发生一些特定情况，比如死亡、重大疾病等，投保人可以不用再续缴保费，但保险合同仍然有效。这个技巧也可以用在给孩子买保险上，比如你们想给孩子买份50万的重疾险，你可以和你爱人各投一半，分别买25万，然后加上保费豁免条款，那如果你们任意一方发生风险时，一半的保费就不用再交，但保单依然有效。
