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今天重新翻看查理·芒格的《穷查理宝典》，有一句话像锤子一样敲醒了我：
“真正决定你财富高度的，不是你赚了多少钱，而是你有没有把钱花在真正能增值的东西上。”
这句话真是扎心又真实。
我们身边是不是总有这样的人（甚至可能就是我们自己），平时省吃俭用，买东西还要货比三家，但到了年底一算账，钱呢？怎么好像没剩下多少？
查理·芒格一针见血地指出了一个概念——“伪资产”。
他说，很多人一辈子忙忙碌碌，却始终存不下钱，就是因为他们把大部分收入，都投入到了“伪资产”里。
01
什么是“伪资产”？
简单来说，就是那些看起来很值钱，但实际上在不断消耗你现金流的东西。
它们就像财富的漏洞，悄无声息地让我们的钱“漏”走了。
芒格说，他从来不碰下面的这5类“伪资产”：
1. 面子工程——豪车/新车
以前我也觉得，有车有房才算“财务自由”的标配。看到朋友圈里晒豪车的照片，总觉得那是成功的象征。
但芒格的观点特别犀利，车是典型的“消耗品”。从你开出4S店的那一刻起，它就在贬值。之后，你还要每个月给它交保险、加油、停车、保养。
真相是，车不仅不给你赚钱，还要你天天“供”着它。
对普通人来说，车是负债，不是资产。
2. 情绪陷阱——黄金与加密货币（比特币）
芒格说，比特币这些虚拟货币本身不产生价值，没有利息、没有分红，你买它唯一的理由，就是希望“下一个接盘的人”用更高的价格买走。
这叫“博傻游戏”，而不是投资。
3. 复杂的金融产品——终身寿险
保险销售员的话术总是很动听，把保障和投资强行捆绑。
但芒格建议：如果需要保障，买定期寿险就够了；如果想投资，钱拿在自己手里买指数基金，长期收益通常更高。
终身寿险那些复杂的条款和高昂的佣金，往往让你的钱锁死在流动性差、收益低的产品里。
4. 智商税——高费率的主动基金
那些包装精美、宣传铺天盖地的理财产品，手续费可能高得惊人！很多主动管理型基金，长期来看都跑不赢大盘指数。
你辛辛苦苦赚的钱，最后大部分都变成了基金经理的奖金。
芒格说，这其实是在“养基金经理”，而不是在“养钱”。
5. 保守的错误——长期国债和长期囤积现金
很多朋友觉得“现金为王”，为了稳定和无风险，把钱投入超长期国债，或是死死压在床底下或者活期账户里。
但芒格认为，现金是所有资产里最差的。因为通货膨胀是隐形的杀手，钱放在那里不动，购买力每天都在被悄悄“割韭菜”。
02
那么，什么是查理芒格认为值得买入的“真资产”？
既然这些不能买，那我们的钱该去哪呢？芒格的答案很简单，买能“下金蛋”的鹅！
1. 生产性资产
优质股票：拥有好生意的一小部分，让公司的利润为你打工。
指数基金：分享国家经济增长的红利，省心又稳健。
2. 能收租的资产
出租房产：只有当租金收入在覆盖了房贷、税费、维修费之后还有盈余，它才算得上是“资产”。
3. 最重要的资产——你自己
投资自己的认知与技能，这是回报率最高、也最安全的投资。
当你变得更聪明、更专业时，你就能赚到原本认知以外的钱。
03
今日感悟
攒钱的第一步，不是拼命去开源（虽然那也很重要），而是修补漏洞。
朋友们，看看你的账户，最近有没有买入“伪资产”？
从今天开始，做一个理性的消费者，把每一分钱都花在能产生复利的地方。
芒格金句：
“不要只是因为一样东西外表光鲜亮丽就去买它，要去买那些能为你‘下金蛋’的鹅。”
我是素心向前，一个在攒钱路上不断学习和反思的同行者。
以前我喜欢把学习笔记记在本子上，但好像现在渐渐喜欢上了用手机打字的感觉，比起手写也更快。
也想从今天开始，不定期在此号上分享我的理财学习笔记和初浅感悟，感兴趣的朋友们可以关注我，一起学习，一起讨论。
希望今天的笔记对你有一点点启发。
朋友们，你们觉得生活中还有哪些东西是“伪资产”？
评论区聊聊你的发现吧，我们一起避雷，一起慢慢变富！
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