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从零开始的投资学习笔记:我如何面对财富管理新时代

2026-02-06 17:55:50

这是我「投资系统养成计划」的第1篇笔记预计阅读时间：5分钟

当银行理财不再“躺赢”

前几天的一个下午，刚结束一个关于能源数字化的方案讨论，手机屏幕亮起两条消息：

“三年期定存利率跌破3%”

“A股连续两周温和放量”

我看着新闻沉思，忽然有种奇怪的感觉 ——就像我平时在帮客户梳理问题一样，现在有个声音在提醒我：该认真看看自己的财务状况了。

这些年，我的钱一直安分地待在银行理财和定期存款里。作为咨询顾问，我习惯为复杂的商业问题寻找最优解，却在个人投资上选择了最简单的“回避”策略。

但眼下，这条路似乎越走越窄了。

银行利率下调和投资市场回暖，共同说明了中国经济正处在一个告别旧模式、探索新路径的关键转型期。这不是简单的“好”或“坏”，而是一个充满挑战但也孕育着巨大机遇的“新时代”的开端。对于普通人来说，与其焦虑和观望，不如主动学习，调整资产配置，与时代共同前进。

PART 01

为什么我要开始这段旅程？

说来有意思，我的工作是帮助能源企业规划数字化转型，拆解复杂问题，设计可持续的成长路径。每天我都在说：“要用系统思维面对变革。”

可当主角换成我自己，面对家庭资产配置这个课题时，我却一直停留在碎片化的认知阶段。

于是，我问自己：如果我把投资学习，看作是一个需要认真对待的“成长项目”，会发生什么？

这个公众号，就是我的答案。它会是：

我的公开学习笔记：从零开始的思考、尝试和复盘

真实的试错记录：我会把踩过的坑、有过的困惑都写下来

一个可追踪的样本：如果你也想系统学习投资，或许我的路径能给你一些参考

我决定，用我习惯的方式，去理解一个重要的新领域。用最笨但可能最有效的方式入门：一边系统学习，一边真金白银实践，并把所有思考、决策和情绪记录在这里。如果你也在同样的起点，或许我们可以彼此见证。

PART 02

我打算这样开始

作为一个习惯按步骤做事的人，启动任何新计划前，我都需要一张“路线图”。下面是我为自己画的起点：

第一步：先学习，后行动

读一读经典入门书籍，建立财商，了解核心概念及这个游戏的基础规则

股票是什么：你买入一家上市公司的一小部分所有权，其价格由公司价值和市场供求关系决定。

基础术语：了解什么是开盘价、收盘价、K线、成交量、涨跌幅、市盈率（PE）、市净率（PB）。这些是看懂行情的“单词”。

交易规则： A股是T+1 （当天买，下一个交易日才能卖），有 10% 的涨跌幅限制（ST股除外）。交易时间是工作日的上午9：30-11：30，下午1：00-3：00。

弄清楚什么是绝对不能做的

投资的第一课，我觉得不是怎么赚钱，而是怎么不亏大钱。所以我的“起点三原则”是：

只用闲钱：这笔钱全部亏完，也不会影响我的正常生活和睡眠

绝不借贷：不融资、不杠杆，只用自有资金

慢慢来：不追求一夜暴富，接受慢慢积累认知的过程

第二步：做好实操准备，从最简单的开始

开通股票账户：选择一家靠谱的、佣金费率合理的证券公司（券商）开户，重点考虑那些 APP好用、客户服务好的大券商。账户包括：股东账户（存放股票）、资金账户（存放钱），需要从银行卡转账到资金账户才能交易。

熟悉交易软件：下载券商官方APP，花时间熟悉界面。

认识市场整体：通过宽基指数ETF（比如沪深300）来感受市场的脉搏。

从熟悉的地方入手：凭借工作积累，我会优先关注能源转型、数字化、高端制造这些我能看懂的领域。

“模拟盘”热身：几乎所有炒股软件都有“模拟交易”功能，在真金白银入场前，先用模拟账户找找感觉。这是零成本试错的最佳方式，熟悉买卖操作、验证自己的想法，感受市场波动。

第三步：建立我的“投资备忘”系统

我会在这里持续分享：

读书与思考：经典投资书籍给我的启发

行业观察笔记：用分析企业的方法，去看懂一家上市公司

实操记录：从模拟盘到实盘，每一步的决策逻辑和事后反思

心态变化：在市场波动中，我的真实感受和应对方法

PART 03

我的入门行动清单：

第一个月：

读几本经典入门书、关注一些财经媒体，逐步建立系统化的知识体系。
选择一家券商，开通账户，并完成模拟盘的设置。

第二个月：

在模拟盘上，实践“买入沪深300ETF”和1-2支看得懂的公司股票，记录我的想法和盈亏。

第三个月：

如果模拟盘心态稳定，用一笔亏得起的小金额，开始第一次真实交易。严格执行“小额、分批、止损”。

投资之路，我即将出发。故事，我们慢慢写。

备注：本公众号所有内容仅为个人学习记录与思考分享，不构成任何投资建议。市场有风险，决策需独立。

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