理财学习笔记--分红保险之万能账户
- 2026-02-06 08:10:12
理财学习笔记--分红保险之万能账户参考理财学习笔记--人民币存款，例行查看Excel记录，发现1月底有一笔建行的三年期存款到期，当时年利率是3.1%，现在银行的利率都下行，目前的三年期利率： 想到曾经买过保险，万能账户可以追加，拿出来研究了一下。 参考理财学习笔记--概念&目标，部分保险属于保命的钱（保障型）、部分属于升值的钱（理财型），保命的钱总体购买的思路： 十年前（2016年）不太懂，作为家庭经济支柱，当时加班熬夜非常多、对未来健康担忧，准备购买消费型重疾险，和保险销售人员咨询后，居然购买了中国人寿的国寿瑞鑫两全保险，这是一款标准的返还型、捆绑型的保险，额外增加了分红、意外、定期寿险，该踩的坑都踩了（主险保费高、保额低、收益率低、保障也不全，万能账户很快只有保底利率了），现在想起来都是一把泪，当时咋这么傻呀。 
查看了一下我的保险合同的万能账户部分： 所以1月份到期的存款，可以存入该万能账户，年化收益率如下： 注意不同合同的追加手续费、限额、保底利率都不同，需要自行计算对应的年化收益率是否比存款高。 尽管当年买错了保险，在利率下行的时代，现在用来储蓄还是不错的。
分红保险-万能账户
国有大行一般1.5%~1.6% 股份、城商、民营银行一般1.7%~1.8%， 再稍高的特色存款一般需要抢，或者资产在该行达到一定的等级 再高一点就是大额存单，最少要20万、也要预约。
保险
先买社保，然后按顺序备齐四大险种
社保（全年龄）：报销医疗费用、基础养老金 意外险（全年龄）：报销意外导致的医疗费 百万医疗（0~60岁）、防癌险（0~70岁）、惠民保（全年龄）：报销医保无法报销的费用 重疾险（0~50岁）：重大疾病直接给付 定期寿险（18~60岁）：身故、全残后给付
四大原则要牢记
先规划，后产品: 有哪些风险？需要哪些保障？为谁买？有多少预算？ 先大人，后小孩:谁负责赚钱，就先给谁买保险 先保额，后保费：可以赔付的钱，如果过低则无意义 先保障，后理财：保障配齐、配足后，再考虑年金、分红、信托等理财险，这些面向长期储蓄、定向规划、流动性差、收益偏稳健但不高
警惕返还型、捆绑型保险
万能账户
追加保费时，收取1%手续费，当前金额无上限（保司可能更改）。 保底利率是2.5% 部分支取时，日限额30万。 根据现有法规，保险公司破产时，新公司继续履行合同、保底收益不变
持有1年：约 1.5% 持有2年：约 2.0% 持有3年：约 2.17% 长期持有：逐步趋近保底利率2.5%
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