昨天我们列举了洗钱对经济和社会造成了多种多样的影响，今天我们具体展开下，是如何影响的？
从四个维度出发讲下对金融组织的影响
1、声誉风险
声誉风险会导致大众对其丧失信心。
以银行位列，如果其声誉受到损失，存款的人慌张着把钱取走，要贷款的人会考虑去别的银行贷款。银行作为中介机构，就很难获得更多的资金来源，那它离关门大吉就不远了。
2、经营风险
这个是指因内部流程、人员或系统建设的不足，也可能是因外部发生的事情，进而导致损失的可行性。这类损失通常会造成业务减少、经营成本增加。
此外，借款或融资成本的增加也是经营风险的一大因素。
3、法律风险
简单来说，就是摊上官司了，甭管这件事是啥原因，对于公司或机构来说，或多或少都有影响。
4、集中风险
就是想一个借款人发放过多的贷款，而导致损失的可能性变得更大。这里就会强调，要做好关联人的识别。
那对于国家来说有啥影响呢？
1、会导致犯罪和腐败的风险变大
成功的洗钱会提高犯罪分子的活动空间。当一个国家或地区变成洗钱天堂后，会有更多的犯罪分子进行犯罪。洗钱犯罪越猖獗，就会腐蚀地方工作人员，导致更多的犯罪被隐匿。
当然，腐败也会更容易引发洗钱活动。
2、合法企业的利益被损害
拿不是自己的钱和那些合法企业竞争，这合法企业如何竞争的过
3、降低对正规金融系统的依赖
都通过洗钱的方式将钱转移走了，那谁还会想着走正儿八经的渠道。
4、经济环境受影响
洗钱破坏了原有的生产经营活动，无法识别当前经济的具体情况，导致无法进行有效地宏观调控。同时，洗钱会使政府税收缩水，间接危害纳税人。当然了，环境不好了，外部投资流入也会变得更少了。
5、国家或地区地声誉受损
大部分国家都不愿意同洗钱天堂有经济往来，这需要耗费巨资进行额外地审查，来满足国际组织的要求。
了解了影响后，我们要预防洗钱，应该关注哪些领域呢？
首先，我们聚焦银行，银行在洗钱的三个阶段中都有可能被涉及。那总不能方方面面都有问题吧，犯罪分子经常会通过银行的哪种方式呢？
银行反洗钱重点关注领域
电子资金转账
是指任何以电子手段完成的资金转账，包括网银、清结算、自助柜员机、手机银行等。
主要是其交易量大，非法资金的转移就很容易隐藏其中。
主要是在离析阶段使用，导致资金来源难以跟踪。
目前已加强可电子资金转账的验证流程，也强化了交易监控。但是，终究会有漏洞，所以我们还得了解下：
利用电子资金转账进行洗钱的特征
与金融保密天堂或国际认定的洗钱高风险地区进行电子资金转账往来时，没有明显的业务理由或者和客户的历史交易不符的
没有理由或理由不充分的情况下，接收大笔境外转移资金
利用支票或汇票来接收大量小额转入资金或进行存款。转入的资金全部或大部分又立即转走。交易方式也与客户前期注明的不一致。
资金活动无法解释、反复或异常
收支和常态不符
和一个人的不同账户不断进行资金往来
远程储蓄
银行提供的一种产品，客户通过扫描支票的形式，向银行发送电子影像进行储蓄。
这种产品简化了储蓄和结算流程。
会被坏蛋盯上的点在于：不用去网点；支票可自由转移、
除了被洗钱分子利用外，还可能存在欺诈，编假发票来骗取。
代理银行业务
一家银行担任另一家外国银行代理人的安排。
通过这种代理关系，本地银行就可以在其没有实际经营地的地区为自身及客户提供金融交易服务。
代理关系意味着，可能会向存在未经本行验证且无法获得任何第一手信息的个人和实体提供服务。
代理银行并不直接了解委托银行的客户，只能依赖委托银行的内部控制。这是其容易被洗钱分子利用的原因。
通汇账户
委托银行的客户能够通过委托银行的代理账户进行交易（包括电汇、存取款以及开立支票账户），且无需事先通过委托银行进行清算。 这类账户称为通汇账户。
在传统的代理关系中，委托银行则接受客户的指令并将指令传达给代理银行。 部分情形下，委托银行可以在完成交易前实施一些不同级别的监管。
通汇账户与典型代理账户有所不同，因为外国银行客户可以直接控制代理银行中的资金。
集中账户
为了便于处理和结算银行内部多笔或单笔客户交易而设立的内部账户，这些交易通常发生在同一天。 银行将多个地点的资金集中到一个账户中（即集中账户）。
集中账户可能会导致客户身份识别信息与金融交易分离，进而引发风险
私人银行业务
为富有客户提供高度个性化和保密的产品和服务，费用往往依据"所管理资产的数额" 决定。
拆分交易
它利用多人存储多笔现金存款和 / 或购买多项金融票据或银行汇票，但其额度均不超过报告阈值，以逃避侦测。
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