一、基本概念
信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗活动，数额较大的行为。本罪规定于《刑法》第196条，属于重点罪名。
二、前提知识
（一）行为对象：信用卡
根据立法解释，本罪中的“信用卡”包括具有透支功能的信用卡和无透支功能的储蓄卡、借记卡，即等同于银行卡。
若使用储蓄卡，被害人为卡主；若使用可透支信用卡，直接被害人为发卡银行。
（二）行为方式：非法使用信用卡
1.按原理：对人使用（欺骗人）构成信用卡诈骗罪；对机器使用（无欺骗对象）构成盗窃罪。
2.按司法解释：无论对人还是对机器使用，一律按信用卡诈骗罪定罪处罚（一刀切规定，考试应依此作答）。
三、行为类型
（一）行为类型一：非法取得+使用假卡
1.伪造信用卡+使用
伪造信用卡行为构成伪造金融票证罪，使用行为构成信用卡诈骗罪，属牵连犯，择一重罪论处，定信用卡诈骗罪。
2.以虚假身份证明骗领信用卡+使用
骗领行为构成妨害信用卡管理罪，使用行为构成信用卡诈骗罪，属牵连犯，择一重罪论处，定信用卡诈骗罪。
（二）行为类型二：非法取得+冒用真卡
1.非法取得行为的地位
（1）普通盗窃、诈骗、侵占、抢夺、敲诈勒索取得信用卡，若未使用，不构成犯罪；若使用，则构成犯罪。
（2）抢劫、特殊类型盗窃（入户盗窃、多次盗窃、携带凶器盗窃、扒窃）取得信用卡，即使未使用，也构成相应犯罪。
2.非法取得行为的种类
（1）诈骗、侵占、抢夺、敲诈勒索取得信用卡+使用→定信用卡诈骗罪。
（2）抢劫取得信用卡+使用→一律定抢劫罪（司法解释规定）。
（3）盗窃取得信用卡+使用→定盗窃罪（《刑法》第196条第3款）。该规定为注意规定（对机器使用）与法律拟制（对人使用）的结合。
（三）行为类型三：恶意透支
1.定义
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过3个月仍不归还。
2.适用范围
仅限具有透支功能的信用卡，不包括储蓄卡、借记卡。
3.主观要件
透支时即具有非法占有目的；若透支时无此目的，不构成恶意透支。
4.客观处罚条件
“两次有效催收后超过3个月仍不归还”为客观处罚条件，行为人在此期限内还款可避免刑罚。
5.主体限制
仅限合法持卡人（以真实身份申领信用卡者）。
捡拾他人信用卡后恶意透支，属“冒用他人信用卡”，不适用催收程序。盗窃他人信用卡后恶意透支，属“盗窃+使用”，定盗窃罪。
（四）行为类型四：银行卡信息资料的非法获取与使用
根据司法解释，以非法方式获取他人银行卡信息资料，无论对人、对机器或通过网络使用，一律定信用卡诈骗罪。
1.微信、支付宝信息资料
（1）微信、支付宝账户不等于银行卡账户，其信息资料不属于银行卡信息资料，不适用上述一刀切规定。
（2）盗用微信、支付宝信息资料取得账户资金，一律定盗窃罪（多数说）。
（3）少数说认为，若微信支付密码可直接取出银行卡资金，则等同于银行卡信息资料，应定信用卡诈骗罪。
2.蚂蚁花呗
花呗属于消费信贷服务，法律性质不同于信用卡，其信息资料不属于信用卡信息资料。
冒用他人花呗消费，取得蚂蚁公司垫付资金，构成贷款诈骗罪。
3.蚂蚁借呗
借呗为借贷服务，不属于信用卡范畴。冒用他人借呗取得贷款资金，构成贷款诈骗罪。
若贷款资金进入他人账户后再非法转移，可能另构成盗窃罪或诈骗罪，与贷款诈骗罪择一重罪处罚。
