学习笔记---民事欺诈与诈骗罪之黄金章诈骗案

希望通过这篇文章，能让读者对民事欺诈与诈骗罪的界限有一定的启发。

黄金章诈骗案------指导案例第1372号

本案的核心争议焦点：民事欺诈与刑事诈骗的区分-----非法占有目的的认定

一、基本案情

被告人黄金章，男，1970年10月2日出生。2012年10月19日被执行逮捕。

福建省莆田市人民检察院指控被告人黄金章犯诈骗罪，向莆田市中级人民法提起公诉。

被告人黄金章辩称，其主观上不具有非法占有的目的，不构成诈骗罪。其辩护人提出黄金章及黄金鞋模公司至今不存在资不抵债的情况，使用伪造的产权证明作抵押，将款用于股票投资，不足以认定存在诈骗的故意，黄金章不构成诈骗罪。

莆田市中级人民法院经公开审理查明：被告人黄金章与股东黄金锋、黄金杨、陈金太于2000年6月成立黄金鞋模公司。该公司由黄金章负责日常监管和生产。因经营管理不善，经营状况逐渐恶化，至2009年起，该公司长期负债100多万元。2012年4月27日，黄金锋、黄金杨、陈金太与黄金章以协议方式将股权转让给黄金章、王秀琴为新股东。黄金章在公司经营不善、生产停滞，无法扩大经营的情况下，以伪造的公司、个人房地产证为抵押，诈骗林志平等人钱财共计1349万元。黄金章无力还款后，畏罪潜逃被抓获归案。

莆田市中级人民法院认为，被告人黄金章以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物共计1349万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。黄金章的诈骗所得依法应当退赔。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：

1.被告人黄金章犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币一百万元；

2.责令被告人黄金章向被害人林志平等人退赔违法所得。

宣判后，被告人黄金章上诉称：原判认定黄金鞋模公司在资不抵债的情况下，虚构事实，以伪造的产权证作抵押，诈骗他人钱财缺乏客观、确实、充分的依据；其与林志平、王永德之间是民间借贷关系，非诈骗；在向薛雄辉借款560万元中，仅可能构成伪造国家机关公文、证件罪，不构成诈骗罪。其辩护人提出，黄金章具有还款能力，应当从知识产权、核心技术和团队来计算其财力，炒股是国家允许和鼓励的行为，不能以炒股行为来判断黄金章构成诈骗。

福建省人民检察院出庭检察员出庭意见：原判认定事实清楚，证据确实、充分。黄金章以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，向林志平、王永德、薛雄辉骗取1349万元，查证属实；黄金章的上诉理由不能成立。黄金鞋模公司在借款之前经营恶化；黄金章大量借款，并且隐瞒真实用途；黄金章借款时使用假产权证抵押、解押；向薛雄辉借款560万元属于典型的“拆东补西”行为；黄金章有潜逃的情节；案发后司法机关拍卖黄金章房产并不能由此否定其具有非法占有的目的。建议驳回上诉，维持原判。

福建省高级人民法院经公开开庭审理查明：

1.2010年11月份，被告人黄金章以“工厂生产需要资金周转，扩大生产”为理由，向被害人林志平借款共计500万元。2011年4、6月间黄金章又以同样理由向林志平借款500万元。2011年6月，林志平要求黄金章提供抵押担保，黄金章将伪造的黄金鞋模公司土地证和三本房产证抵押给林志平。2012年5月8日，黄金章再次书写欠条，约定1000万元款于2012年10月8日前还清，并加盖黄金鞋模公司公章，同日黄还伪造黄金鞋模公司同意以公司的房地产权证作为抵押的股东会决议，交给林志平。至2012年5月16日，黄金章共归还林志平279.5万元。

在本案审理期间，林志平以黄金鞋模公司承担担保责任诉至本院，莆田市中级人民法院于2014年1月26日作出（2013）莆民初字第172号民事判决，判决黄金鞋模公司向林志平赔偿损失人民币1000万元及利息。后林志平据此参与福州市中级人民法院（2013）榕执行字第333号执行案件拍卖余款分配，分得173.65万元。

2. 2012年2月份，被告人黄金章向被害人王永德借款100万元，并以伪造的房产证、土地证各一本作为抵押，至2012年4月29日，仅归还4万元。

3.2009年被告人黄金章以其莆田市城厢区凤凰山街道月塘居委会新梅路67号房产及其弟黄金锋、黄金杨的房产等作为抵押向工商银行莆田市分行申请贷款560万元，至2012年9月24日到期。2012年6月14日，黄金章仍以上述房产为抵押向工商银行莆田市分行申请贷款600万元。次日，黄金章以“其正在申请贷款600万，手续已经审批”及届时将会用该笔贷款偿还被害人薛雄辉为由，向薛雄辉借款560万元，并用于偿还其之前在中国工商银行莆田市江口支行的贷款。黄金章于当日写下欠条，并注明以黄金鞋模公司担保。2012年6月18日，黄金章持其莆田市城厢区凤凰山街道月塘居委会新梅路67号房产证到房管部门办理解除抵押时，被房管部门发现该房产证系伪造，未能办理解押。工商银行的600万元贷款未能发放。薛雄辉无力追回欠款，于同月23日以黄金章诈骗向公安机关报案。黄金章得知薛雄辉报案后潜逃外地。

福建省高级人民法院认为，被告人黄金章高息向他人借款，并出具借据，借款资金用于股市投资和偿还银行贷款等合法经营活动。认定黄金章具有非法占有为目的依据不足，其确有虚构部分事实或者隐瞒真相的行为，但其实施这一行为并非为了实现非法占有的目的，故其行为不符合诈骗罪的构成要件，应属于民事欺诈行为，由此与债权人产生的纠纷，应通过民事诉讼方式予以解决，不应予以刑事追究。黄金章及其辩护人提出不构成诈骗罪的诉辩理由成立，予以支持。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（二）项、第二百三十一条、第一百九十五条第一款第（二）项[注：此处引用的是修正前的刑事诉讼法，对应2018年修正后刑事诉讼法第第二百三十六条第一款第（二）项、第二百四十四条、第二百条第一款第（二）项]的规定，判决如下：

1.撤销莆田市中级人民法院（2014）莆刑初字第48号刑事判决。

2.上诉人黄金章无罪。

本案中：

公诉人的观点：

黄金章以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，向林志平、王永德、薛雄辉骗取1349万元，查证属实；黄金章的上诉理由不能成立。黄金鞋模公司在借款之前经营恶化；黄金章大量借款，并且隐瞒真实用途；黄金章借款时使用假产权证抵押、解押；向薛雄辉借款560万元属于典型的“拆东补西”行为；黄金章有潜逃的情节；案发后司法机关拍卖黄金章房产并不能由此否定其具有非法占有的目的。

一审法院审理后认为：

黄金章以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物共计1349万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。

二审法院审理后认为：

认定黄金章具有非法占有为目的依据不足，其确有虚构部分事实或者隐瞒真相的行为，但其实施这一行为并非为了实现非法占有的目的，故其行为不符合诈骗罪的构成要件，应属于民事欺诈行为

两级法院对该案中核心问题：区分民事欺诈与刑事诈骗的核心关键点，黄金章是否具有非法占有目的做出了截然相反的判决。

个人分析：

先看下黄金章借款时间节点：

刑事诈骗：

将借款投入高风险的股票市场，伪造虚假的产权证明做担保。一审法院以此为由，认定黄金章具有非法占有目的，认定构成诈骗罪。

民事欺诈：

并非恶意不履行，一直希望尽量去履行合同，黄金章案件中，二审法院的观点偏向于民事欺诈的原因也基于此。

第一，非恶意不履行，黄金章一直在支付利息；

第二；即便改变了资金用途，该用途也是合法的；

第三，借款的用途是用于投资高风险股票市场，但黄金章的还款能力还在，并未阻断债权人通过民事救济方式追回借款；

本案有个很有意思的点，黄金章的入罪和出罪，都是根据最高院的发布的典型情形对照和综合判断进行的。

因此，个人观点：

第一，即便最高院整理总结了各种典型的情形，但是单纯的对照其中一点或者几点，认定有无非法占有目的，还是有不足之处，比如，资金用途的改变并不必然具有非法占有目的，由此可知，资金用途的改变并不必然能够认定行为人不具备偿还能力和偿还意愿，也就不能认定行为人具有非法占有目的。尤其是兼具民事欺诈情形和刑事诈骗情形的案件中，不能准确界定，就容易出现冤假错案。

第二，黄金章案件中两级法院的最终判决截然相反，就可知，在与“具体情形”进行对照时，容易出现选择性偏差。也即，一审法院，选择黄金章具备非法占有目的的情形进行论证，并形成自由心证。二审法院，选择黄金章不具备非法占有目的的 情形进行比照说理，形成自由心证。这种情况就容易造成法官在说理论证，形成自由心证时，容易以结果为导向反向推论，也就让法官有了更大的自由裁量的权利。案件的判决结果主观性比较强。

结语：

虽然我们只是在案例中，相对武断的判断对错或者法律适用的问题，但是一些关键认定，从法院判决的思路和结果，能够看到实务中关于民事欺诈与刑事诈骗区分的难点以及存在界限模糊的地带。这也是法律的魅力，不仅给法官自由裁量的空间也给辩护人辩护的空间。

仅以此案例作为学习梳理，分享出来，供大家参考讨论。