养老年金险-学习笔记1

最近，日发觉得养老年金险是个好东西。准备逐一学起，细细品味每一个产品的特点，将学习心得记下来，方便日后回顾。

养老年金险，像一个魔法棒，主打的是制造现金流，即将一笔有限的资金变成尽可能与生命等长的现金流。因为这样的特性，有人戏称它是我们退休后的第二张工资卡（自己给自己发工资啦），也有人戏称它让我们拥有宛如体制内的生活。哈哈，不管怎样比喻，其实，无非是强调养老年金的稳定性与确定性，即定时、定频将定量的金额打到我们的银行卡上，且时间跨度几乎可以做到与我们的生命等长，让我们的老年生活多一层保护。

哈哈，当然，上面这些是养老年金理论层面的解释。具体实操，还要看每个产品特有的产品形态。

以一位40岁的先生为例。假设，这位先生想为自己配置一份商业养老年金保险，计划每年交保费10万元，连续交10年，总计交纳保费100万元，并计划于65岁开始领取。

根据目前的产品利益演示，这位先生可于65岁开始每年领取到52380元的养老年金，相当于每个月给自己补充4000元+的养老金，直至身故（这个产品可以真正做到与生命等长）。

这里有几个比较常见的问题

1、万一遇到一些极端情况，人不在了，怎么办呢？

针对这种情况，我们可以看下“当年度身故保险金”一列。

如果很不幸，在65岁首次领取养老年金之前离世，身故受益人可以领到“当年度身故保险金”中显示的身故保险金。

如果在65岁首次领取养老金之后离世，会发现“当年度身故保险金”一列全部显示为“0”。不过不用担心，这不代表身故受益人无法领取到任何金额的身故保险金。这时，需要看“剩余的保证给付的养老金”一列。因为这是一款保证给付30年的养老年金产品，如果很不幸，这位先生在还没有领完30年的养老年金就离世了，剩下若干年没有领取的养老金会一次性给到他的身故受益人。如果这位先生很幸运地领满了30年的养老金，也不用担心，因为这款产品的养老年金给付责任是伴随先生终身的，继续领就好。只不过身故后，不再有身故保险金。

当然，有一点需要注意，就是配置保险时一定要把身故受益人填写上，保证离世后，身故保险金可以给到自己想给的人。

2、万一交了保费以后，后悔了，可以退吗？

可以退，但也先别急着退，想清楚、想好了再退，也不迟。

如果真要退的话，在签收保险合同起16日内，可以全额拿回已交保费。超过16日，看一下“当年度现金价值”一列，里面显示的金额就是退保后可以拿回来的钱。

3、现金红利演示中的“保证利益演示”和“非保证红利演示”是什么？

红利可以当作是额外的赠予，可能有，也可能没有。因为可能没有，所以“保证利益演示”中显示为“0”。那如果有的话，大概会是多少呢？就是“非保证红利演示”中显示的金额。当然，这也只是个估计值，具体可以拿到多少红利，还要以实际发生为准。

哈哈，好啦，今天就学习到这里，休息，休息一下。

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