1、步骤：先确定需求，再确定预算，然后才确定产品，确定好产品之后，再根据产品类型和前面的需求预算来确定保额和期限。
2、优先级：先保障后理财，先人身后财产，先大人后小孩，先主力后其他。
3、很多人在选择产品时，会先确定产品再做预算，这是不对的，应该让预算决定产品。一般来说，家庭保险费用总预算应该控制在家庭年收入的10%~20%，这样既不影响家庭正常开支，又能获得必要保障。如果你已经到了45——55岁，人到中年，是责任最大的时候，或者你年收入在30万——100万，经济状况相对较好，预算也可以高于20%。这是总预算，不同类型的保险也应该分配比例。保障型保险，保费不要超过家庭年收入的15%，投资理财型、转移型保险不要超过年收入的20%。给不同家庭成员的保费比例也要有所侧重，可以适当把家庭经济支柱的预算调高一点。
4、产品类型：
消费型，就是保费消耗型产品，消费了就没有了，如果风险没发生，保费也不会还给你；保费里只涵盖风险保费，相对就会比较便宜，保额也比较高。
储蓄型，就是如果风险不发生，保险公司会按照一定利率连本带息地把保费还给你。这种产品的保费自然就要贵点，但本金不会损失，还会有一定收益。
分红型，就是带有投资性质的保险。分红型保险的收益会根据投资收益来分配，所以收益是不确定的。
固定收益的保险，就是保险公司和投保人约定好，到期领取固定的收益，保费就会便宜一点。
在看条款的时候，需要额外关注的是除外责任。同类型的保险产品，不同保险公司会有不同的除外责任，在挑选产品时特别需要注意的一项内容。
5、确定保额
人身保险，在预算之内，保额越高越好；最低保额，应该能覆盖家庭负债、子女教育、赡养老人的费用需求。
人身保险里还有医疗险和重疾险，这两类险种保障的是疾病问题，其中医疗险主要是报销型的，治病花多少报销多少，还有社保做基本保障，所以保额不用设太多，像百万医疗险就是一个不错的选择，治疗一般疾病100万足够了。
重疾险是保重大疾病，更多的不是用来治病，而是来保障这几年的生活。重疾险是一次性给付的，可以把保额设高点，如设置为一年基本生活费的5倍。
财产险的赔付遵循的是“损失补偿原则”，就是损失多少钱赔多少钱，所以设置保额的时候可以计算一下要保的实际财产是多少，保额不要超过实际价值，超过了也没有用，保险公司不会多赔。
6、确定期限
障期限，一般医疗险、财产险都是保一年，来年再选择要不要续保。
重疾险、寿险这种长期性质的保险，分为定期和终身两种，定期便宜，终身要贵一点。如果预算不足的，可以先选择定期，等收入上升后，再买一份终身的。因为跟人生命相关的险种，都是可以叠加赔付的，所以多买一份也没有关系。
缴费期限，有些经济条件不错的朋友喜欢一次性把保费交齐，这是很不划算的。再加上通货膨胀，现在的钱肯定比未来更值钱，所以可以尽量选择缴费期限长的，把经济负担分摊到每一年，万一中间就赔付了，后面的保费就不需要再交了。
