一、核心财富目标（优先级排序）

1. 财富安全（首要核心目标）

2. 创造更多财富

3. 子女教育

4. 财富传承

二、收益预期偏好（数据+底层逻辑）

1. 36%客户：接受高于储蓄的基础收益

2. 52%客户：追求中等收益（主流偏好）

3. 客户核心认知：保险公司以保费投资，高收益必然伴高风险，保险的核心是守底而非冒风险，因此中等收益是合理预期

4. 核心逻辑：将中等收益与财富安全强绑定，抵触高风险高收益模式，契合当前全球避险的宏观趋势

三、核心理财服务需求

（一）个人综合需求

1. 安全稳健的产品接入渠道

2. 丰富多元的产品选择

3. 专业的金融及财富管理市场洞见

（二）家庭综合需求

1. 全球家庭资产的综合配置方案

2. 专业的代理传承服务

四、财富传承核心现状与关键要点

（一）整体现状

1. 参与度：73%客户已准备/启动财富传承规划

2. 主流方式：为子女购买保险（客户最常用实操手段）

3. 核心痛点：年轻一代普遍不愿接手家业，倒逼传承规划走向系统化、多元化，而非单一的家业交接

（二）传承规划驱动因素（Top3）

1. 政策因素（首要）：遗产税等相关政策风向预判

2. 财产保障：资产安全与风险隔离的现实需求

3. 子女节点：子女成年，需提前做好家产分配规划

五、香港：全球富人避险地的机遇与配置要点

1. 核心机遇：香港凭借无外汇管制、税制友好、司法独立及离岸金融优势，成为全球富人核心避险地，资金加速涌入。

2. 核心挑战：受全球市场影响，资产配置难度提升，各类资产回报率均不及预期，传统高回报逻辑失效。

3. 核心策略：转变资产配置心态与预期，优先守住资产安全，降低收益预期，以多元分散、长期持有为核心，适配中等收益逻辑。