保险合同简单来说就是：
保什么-不保什么=保下来的
保什么：保险责任，通常条款中会要求是医疗合理且必须的费用。
不保什么：免责条款，还有一些名词定义，比如门诊和住院意味着什么，可能与我们理解的不同。
那具体怎么看保险合同呢？
可以从五大板块来看：什么人、保险责任（保什么）、免责条款（不保什么）、怎么保、由谁来保。
本篇笔记主要讲第一块：什么人？
也就是被保险人的一些属性，比如年龄、性别、职业、地域等，在产品的详情页面，我们都可以看到产品要求的投保条件、投保须知。
比如18-80周岁，55周岁及以上老人能否单独投保、需不需要强制体检等。
比如高危、特种职业有可能拒保，当然具体还要看各家公司的职业表。
比如被保人体况如何，会不会被除外、会不会被拒保。
比如有无社保，投【有社保】版本，价格便宜，但是就诊时必须先使用医保，否则，就有罚则，降低报销比例；投【无社保】版本，价格贵一些，但是就诊时无所谓用不用医保，报销比例都是100%。
对于有无社保，普遍的疑问点会比较多，比如下面这几个：
现状1：买了【有社保】版本，特需部/国际部，不支持医保怎么办？
其实，部分保险公司称，如果特需部国际部本来就不支持用医保，那么还是可以100%报销。
但是这个就很尴尬，因为我们也不知道什么时候会用到，到底人家的特需部国际部可不可以用医保，到时候用医保的规则是什么。
所以，如果对特需国际部有需求，那就要买【无社保】版本的。
现状2：遇上医生不让用医保，怎么办？
普通部，如果想要用很好的药，就会被DRG限制。这个情况下，医生有的就会说一下：要么，这次住院都不用医保......
一位同事的父亲做手术时，就遇到过，最后走了全自费。
医生委婉含蓄的说，有2类要，国产和进口，你要用哪种？
具体效果医生说的也比较含糊，看患者自己选择。
同事还问能不能药自费，住院走医保。
得到的回答是【不行，要用药就整个住院都走自费】
现状3：遇上外购药怎么办？
外购药，是刷不了医保统筹的。
有的保险公司，通融赔付，可以维持外购药也是100%赔付，即便是有社保版本。
但是，有的不会。比如下面这个理赔，外购药因未经医保结算，最终赔付60%。
现状4：门诊，刷不了医保统筹，怎么办？
部分城市，医保统筹在门诊用不了。
可能是当地政策，需要选定【定点医院】。
也可能是没到【起付线】，或者超过了【封顶线】。
【异地就诊】，可能也刷不了门诊医保统筹。
还有什么医保【连不上网】…
太着急看病了，忘了刷医保…
刷医保需要先去申请什么流程…
各种各样情况，都会在实际就诊中出现…
在各种限制下，【无社保】版本的医疗险其实就很香了，报销比例100%，减少纠结。
本文为个人医疗险学习笔记，仅用于知识梳理与交流，不构成任何保险购买建议或法律意见。
